Le taux d’épargne des ménages en recul

Jean-Pierre Thomas
Selon l’INSEE, le taux d’épargne des ménages a été de 14,2 % en 2017 avec un taux d’épargne financière de 4,4 % du revenu disponible brut.
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Vincent Roynel – Le Comptoir CPR AM : Miser sur l'immobilier pour trouver du rendement

Faut-il s'appuyer sur l'immobilier et la diversification géographique pour trouver du rendement dans l'assurance-vie ? Pour booster la rentabilité en berne des contrats assurantiels, CPR AM veut miser sur la flexibilité et la performance de ses OPCI et SCPI. À l'occasion du Congrès de la CNCGP, Vincent Roynel, Responsable Commercial CGP chez Le Comptoir CPR AM, revient sur les vecteurs de performance de sa maison de gestion.
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Obligations d’entreprises « high yield » : une solution intéressante

Stefan Kreuzkamp
Les investisseurs sont de plus en plus nombreux à s’intéresser aux obligations d'entreprises « high yield » libellées en dollars. En pour cause : à long terme, ces actifs offrent un rendement supérieur aux obligations « high yield » libellées en euros.
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Novaxia transforme 5900m² en complexe résidentiel

L’actif est situé dans une zone résidentielle en plein cœur de Maisons-Alfort. Il développe une superficie de 5 900 mètres carrés, susceptibles d’apporter une réponse à la demande permanente en logements.  Mais pour l’instant, le bâtiment abrite principalement un laboratoire et des bureaux. Il a été acheté vide en 2017 par Novaxia pour l’intégrer dans sa Foncière de la Transformation Urbaine. Dans l’immédiat, un locataire occupe les lieux. Mais la vision du projet porte à plus long terme. L’objectif est de procéder à une transformation en complexe résidentiel. Actuellement, la rentabilité locative est de 11%. « Si ce rendement est déjà très intéressant pour nos investisseurs, notre objectif, lors de l’acquisition,  a toujours été d’aller plus loin », précise Joachim Azan, Président de Novaxia. « Notre projet s’inscrit dans le long terme. Notre objectif premier était de remettre de la vie dans un bâtiment laissé vide. L’évolution technologique et les nouveaux modes de travail vont rendre ce bâtiment obsolète dans les années à venir. Notre rôle auprès des collectivités locales est également d’envisager avec eux ces évolutions ». Au départ du locataire, prévu en 2021, Novaxia se chargera de la transformation de l’actif en doublant sa surface. L’ensemble sera dévolu au logement. Le but est d’apporter une réponse aux défis lancés aux élus locaux en la matière. Avec sa Foncière de la Transformation Urbaine, Novaxia a pour objectif de répondre aux besoins des collectivités locales, mais aussi des grands industriels, en se positionnant sur des actifs en cours d’exploitation ou d’occupation, dont l’obsolescence à terme est cependant prévisible. Il les transforme en bâtiments adaptés à de nouveaux usages en vue de les conserver et de les gérer. Cet actif correspond exactement à cette nouvelle stratégie, puisqu’il est loué avec une transformation potentielle dans les années à venir avec, à la clé, une plus-value à terme.
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Banque Populaire et Bpifrance signent un partenariat autour de l’innovation

Banque Populaire et Bpifrance vont renforcer leur collaboration pour le financement et l’accompagnement des entreprises innovantes, lors d’opérations conjointes au niveau régional et via la promotion des dispositifs d’accompagnement dans les phases clés de la vie de ces entreprises (création et développement). Les deux banques vont analyser la complémentarité de leurs gammes de financement et mettre en place de nouveaux outils sur le thème de l’innovation.
   
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SOFIDY nomme un nouveau directeur de cabinet

Basé à Evry, siège social historique de la société, il est rattaché directement à Jean-Marc Peter, Directeur Général de SOFIDY. Il travaillera au sein de l’équipe de Direction aux projets de développement de la société. Bastien Marguerite, (27 ans), a commencé sa carrière en 2012 en tant que chargé de mission dans le cabinet de Frédéric Cuvillier, alors ministre délégué aux transports, à la mer et à la pêche. Il occupe ce poste jusqu’en 2014, moment où Frédéric Cuvillier retrouve ses fonctions de député et est nommé Président du CNER (Fédération des agences locales de développement économique). Il devient alors son collaborateur parlementaire jusqu’en 2017 et exerce en parallèle une activité de juriste en droit public au sein du cabinet Mialot Avocats durant l’année 2016. Diplômé de SciencesPo Paris, Bastien Marguerite est titulaire d’un Master en Affaires Publiques et d’un Master en Droit Economique, et a suivi une formation à la profession d’avocat à l’Ecole de Formation des Barreaux du ressort de la Cour d’Appel de Paris (EFB).
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Fonds de pension US : les prévisions de rendements sont-elles réalistes ?

Lukas Daadler
Les fonds de pension américains tablent sur des rendements futurs extrêmement élevés. Des performances passées boostées par d'importants dividendes et des bénéfices en hausse, mais rien de tout cela ne semble pouvoir se répéter dans les prochaines décennies.
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Aligner ses placements immobiliers avec ses objectifs

Quentin Romet
De la résidence principale aux SCPI en passant par le crowdfunding immobilier, l’investissement dans la pierre se décline sous diverses formes, qui présentent chacune leurs avantages et leurs inconvénients.
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AXA France : rendements 2017 des principaux contrats d’assurance-vie

Le taux net minimum servi sur le fonds en euros des principaux contrats d’assurance vie d’AXA France (Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Odyssiel, Expantiel, Optial) est de 1,90 % pour 2017. Il est porté à 2,00 %, 2,10 % ou 2,25 % grâce au Bonus Euro+, sous les conditions suivantes** :

2,00 % si l’épargne, inférieure à 50.000 € sur le contrat, est investie en unités de compte à hauteur de 35 % minimum.

2,10 % si deux critères sont respectés : Epargne minimum de 50.000 € sur le contrat, et épargne investie en unités de compte à hauteur de 35 % minimum

2,25 % si deux critères sont respectés : Contrat en gestion pilotée, et épargne investie en unités de compte à hauteur de 40 % minimum

Le rendement net du support en euros des contrats PERP est fixé à 2,00 %.

Le rendement net minimum du support en euros des contrats Amadéo et Amadéo Excellence, distribués par AXA Gestion Privée, est de 2,00 %. Il est porté à 2,10 % ou 2,25 % grâce au Bonus Euro+, sous les conditions suivantes** :

2,10 % si l’épargne est investie à hauteur de 35 % minimum sur les unités de compte.

2,25 % si l’une des deux conditions suivantes est respectée : Epargne pour tout ou partie gérée par un mandat et investie à hauteur de 40 % minimum sur les unités de compte, ou épargne investie à hauteur de 50 % minimum sur les unités de compte.

* L’ensemble des performances sont exprimées nettes de frais de gestion du contrat et brutes de prélèvements sociaux.

** Au 31/12/2017 et à la date d’attribution de la participation aux bénéfices.

 

L’eurocroissance et la gestion pilotée, deux solutions alternatives au fonds euro

L ’eurocroissance

La performance globale nette annualisée du fonds eurocroissance en 2017, depuis sa date de lancement, le 1 février 2017 sur le contrat d’assurance vie Excelium, est de 3,25 %. A noter : à titre individuel, les performances sont fonction de la date des versements. Avant l’échéance de la garantie, les montants investis peuvent varier à la hausse ou à la baisse. La garantie en capital s’applique uniquement à l’échéance de la garantie.

La gestion pilotée

La gestion pilotée permet de bénéficier des opportunités des marchés financiers tout en confiant la gestion de son épargne à des gérants spécialistes. La gestion pilotée d’AXA France propose 4 profils d’investissements de « prudent » à « offensif » selon l’horizon de placement de l’épargnant et du niveau de risque qu’il est prêt à accepter.

La performance nette*** de frais varie de 3,51 % à 7,89 % selon le profil choisi par l’épargnant :

  • 3,51 % pour le profil Piano est un profil prudent investi à 55% dans un fonds en euro et 45% dans des supports financiers adossés aux unités de compte (SICAV et FCP).
  • 7,89 % pour le profil Fortissimo est un profil offensif investi en totalité dans des supports financiers adossés aux unités de compte (SICAV et FCP)

A noter : les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. L’investissement en unités de compte suppose un risque de perte en capital. Les montants investis ne sont pas garantis par l’assureur qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

*** L’ensemble des performances sont exprimées nettes de frais de gestion du contrat et de frais de gestion financière liée au mandat et brutes de prélèvements sociaux.
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Le Livret A, toujours au sommet

Philippe Crevel
Les mois se suivent et se ressemblent. La collecte du Livret A, au mois d’août, a été positive de 1,59 milliard d’euros pour le 9e mois consécutif. Depuis le début de l’année, la collecte atteint déjà 12,17 milliards d’euros ce qui place 2017 dans les très bons crus du Livret A.
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Natixis Wealth Management cède Sélection 1818 à Nortia

Cette opération serait accompagnée de la signature d'un partenariat pour la distribution en architecture ouverte d'OPC affiliés à Natixis Investment Managers. Sélection 1818 compte 6,3 milliards d’euros d’encours, investis en supports d’assurance vie et en comptes titres par plus de 35 000 clients. Pour accompagner les travaux de cession, Natixis Wealth Management s'est appuyé sur le conseil financier d'EY.
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Christian BERTRAND est nommé Directeur Général Délégué de PERIAL Property Management

Christian BERTRAND est nommé Directeur Général Délégué en charge du développement de la filiale de property management du Groupe PERIAL. Christian BERTRAND, âgé de 55 ans, est diplômé de Sciences Politique (IEP d’Aix-en-Provence), et d’un 3ème cycle de Droit de l’Immobilier (CERCOL Paris). Il est également membre de la RICS et chargé d’enseignement à l’ISTIA. Fort […]
Christian BERTRAND est nommé Directeur Général Délégué en charge du développement de la filiale de property management du Groupe PERIAL. Christian BERTRAND, âgé de 55 ans, est diplômé de Sciences Politique (IEP d’Aix-en-Provence), et d’un 3ème cycle de Droit de l’Immobilier (CERCOL Paris). Il est également membre de la RICS et chargé d’enseignement à l’ISTIA. Fort de 30 années d’expérience, Christian bénéficie d’un riche parcours dans les métiers de l’immobilier.Il a auparavant occupé les postes de Directeur de la Gestion au sein de NEXITY, Directeur des Opérations et Services au sein de GE Real Estate. Il rejoint ensuite SAVILLS en 2010 au poste de Secrétaire Général et Directeur du Property Management. Christian prend la responsabilité de l’ensemble des équipes de property management, 40 collaborateurs répartis dans 4 agences (Paris, Nantes, Bordeaux et Toulouse).Il a pour mission de poursuivre le développement des activités et déployer de nouvelles offres de service.
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L’assurance-vie encalminée

Philippe Crevel
L’assurance-vie a connu un premier semestre compliqué en raison de l’annonce de la baisse des taux de rendement et des interrogations sur son futur régime fiscal.
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Vieillissement de la population : quelles conséquences patrimoniales ?

La chute de rendement du fonds euros et l'évolution démographique française vont bouleverser le métier de conseiller en gestion de patrimoine dans les années à venir. Comment adapter l'accompagnement ? Quels risques peut supporter le senior ? Quel rôle peuvent jouer les ayants-droits ? 

Lors du 20ème colloque Fidroit, qui s'est tenu le 27 juin à la Seine Musicale, Philippe Baillot - Médiation de l'Assurance, Richard Chalier - FIDROIT, et Dounia Harbouche, Avocate au Barreau de Paris, évoquent ces problématiques et les solutions pour y répondre. 
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