Epargne salariale : les Français veulent plus d’accompagnement

Les salariés français ont une perception positive des dispositifs d’épargne salariale. C'est ce que révèle une récente étude OpinionWay publiée ce mardi 2 juin. L'enquête a été réalisée pour l’Autorité des marchés financiers (AMF), l’Association de la gestion financière (AFG), le Trésor, la Direction générale du Travail et La Finance pour tous.

Les bénéficiaires souhaitent toutefois davantage d’accompagnement, par exemple dans le choix des supports d’investissement. Cette enquête a été réalisée auprès de 1 002 salariés en février 2020 pour les partenaires de la Semaine de l’épargne salariale. Sa quatrième édition — qui devait se tenir du 23 au 27 mars derniers — a dû être annulée dans le contexte de la crise sanitaire liée au Covid-19 et des mesures de confinement.

Succès de l'épargne salariale

Un peu plus de quatre salariés sur dix (43 %) déclarent détenir au moins un dispositif d’épargne salariale. Le plan d’épargne entreprise (PEE) est le plus connu et le plus répandu, devant le plan d’épargne pour la retraite collectif (PERCO) et les actions ou stock-options de son entreprise.

L’épargne salariale demeure plus développée dans les grandes entreprises : 58 % des salariés de structures de plus de 500 personnes affirment détenir au moins un de ces dispositifs, à comparer à 25 % dans les entreprises de moins de 50 salariés.

Plus de la moitié des salariés (51 %) ont reçu une prime de participation ou d’intéressement ou ont bénéficié d’un abondement, au cours des douze derniers mois. Cette proportion grimpe à 70 % dans les groupes de plus de 500 employés, contre 32 % pour les sociétés de 10 à 49 salariés.

Davantage de simplicité et de clarté

L’intéressement et la participation sont perçus par 86 % des salariés sondés comme « très » ou « plutôt intéressants ». Les bénéficiaires de dispositifs d’épargne salariale sont 78 % à s’en déclarer « plutôt » ou « très satisfaits ». Ils sont 72 % à les considérer « faciles à gérer » et 64 % à les juger « rentables ». Parmi leurs attentes : des démarches simplifiées, davantage de clarté, d’information et d’accompagnement.

Les primes sont le plus souvent placées : si 20 % des salariés bénéficiaires préfèrent les percevoir immédiatement, 60 % les placent intégralement sur leur plan d’épargne entreprise ou retraite, 11 % en placent une partie et les autres varient selon les années. Ils sont 30 % à effectuer en plus des versements volontaires sur leur plan d’épargne salariale.

Concernant les nouveautés instaurées par la loi Pacte, 41 % des salariés interrogés sont au courant de la création du Plan d’épargne retraite (PER), commercialisé depuis le 1er octobre 2019, et 36 % de la possibilité de déblocage anticipé du PER pour l’achat de la résidence principale.

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PER : bientôt le placement préféré des Français ?

Estelle Billi
Lancé le 1er octobre 2019, le PER, nouveau produit d’épargne retraite qui succède au PERP et au contrat Madelin, rencontre un franc succès auprès des Français avec l’ouverture de plus 84 000 plans d’épargne retraite en l’espace de trois mois. Quelles sont les raisons de cet engouement ? Le PER peut-il devenir le nouveau placement préféré des Français ? Le PER et l’assurance-vie sont-ils complémentaires ? Le point avec Estelle Billi, ingénieur patrimonial chez Advenis Gestion Privée.
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PER : Predictis lance Galya Retraite Individuelle avec Gan Eurocourtage

Predictis — courtier assurance-vie épargne en France, Groupe Premium — annonce ce mardi 28 avril le lancement de « Galya Retraite Individuelle » en partenariat avec Gan Eurocourtage, marque de Groupama Gan Vie dédiée aux assurances collectives à travers le courtage. Ce produit s'inscrit dans le cadre fiscal de la loi PACTE.

Il s'agit du premier PERIN qui inclut à la fois une garantie dépendance et une offre 100 % digital. « Galya Retraite Individuelle » s'adresse aux particuliers indépendants, notamment aux TNS — professions médicales ou paramédicales, professions libérales, chefs d’entreprise, artisans, commerçants — et aux exploitants agricoles.

Une solution modulable

Le PERIN « Galya Retraite Individuelle » permet à l’assuré de dégager un supplément de revenus sous forme de capital (fractionné ou total) ou de rente lors de leur départ à la retraite. Il donne aussi à l'assuré la liberté de réaliser des versements volontaires défiscalisés et de regrouper au sein de ce contrat toute l’épargne acquise d’un contrat retraite Madelin, d’une assurance vie ou d’un Plan d'Epargne Retraite (PER).

Ce produit inclut une garantie de base, avec le versement d’un capital au bénéficiaire désigné en cas de décès avant le départ de retraite. Il comporte également cinq garanties optionnelles :

  • garantie exonération des cotisations pour les TNS ;
  • garantie de bonne fin ;
  • garantie dépendance ;
  • garantie de la table de mortalité ;
  • garantie plancher en cas de décès.

Le PERIN « Galya Retraite Individuelle » inclut une possibilité de déblocage anticipé lors de l'achat de la résidence principale ou en cas d'imprévus — tels qu'une cessation d’activité, le décès du conjoint, une situation d'invalidité, l'expiration des droits à l’assurance chômage ou encore une situation de surendettement.

Deux modes de gestion financière

Ce contrat propose deux modes de gestion :

  • un mode de gestion pilotée : avec trois grilles construites conjointement avec les fonds de Fox-Flornoy et de Groupama Asset Management (Profils Prudent – Equilibre – Dynamique) ;
  • une gestion libre : 49 fonds disponibles et 4 options de gestion financière automatisée.

Une offre « full digital »

Au-delà de l’offre, la souscription 100 % digital jusqu’à la signature électronique immédiate du client permet de réaliser une affaire en seulement 15 minutes. Cette simplification et l’efficacité du digital permettent de répondre aux enjeux dans une situation particulièrement complexe eu égard à la situation sanitaire, tout en intégrant parfaitement les obligations réglementaires d’information et de conseil.

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Epargne retraite : 264 000 entreprises ont un PERCO ou un PER d’entreprise Collectif, selon l’AFG

L’Association Française de la Gestion financière (AFG) publie ce jeudi 9 avril son enquête annuelle sur l’épargne salariale et l’épargne retraite d’entreprise collective pour l’année 2019. L’AFG représente et promeut les intérêts des professionnels de la gestion pour compte de tiers. Elle réunit tous les acteurs du métier de la gestion d’actifs, qu’elle soit individualisée (mandats) ou collective. Ces derniers gèrent plus de 4 000 milliards d’euros d’actifs, soit un quart du marché de la gestion d’Europe continentale.

« Malgré la grave crise sanitaire actuelle que nous traversons avec le Covid-19, la grande majorité des entreprises semble plus que jamais attachée à respecter les délais de versement de la participation et de l’intéressement à leurs salariés. C’est pourquoi la profession est totalement mobilisée pour permettre une continuité d’activité et de prestation de services durant la période actuelle », déclare Xavier Collot, Président de la Commission Epargne Salariale et Retraite de l’AFG.

Epargne salariale et épargne retraite d’entreprise collectifs

Les versements sur les dispositifs d’épargne salariale et d’épargne retraite collectif pour 2019 ont été d’un très bon niveau à 15,5 milliards d’euros, soit une hausse de 325 millions d’euros :

  • 3,95 milliards d’euros au titre de la participation (+ 1 %) ;
  • 5,4 milliards d’euros au titre de l’intéressement (+ 3,5 %) ;
  • 2,9 milliards d’euros de versements volontaires (stable) ;
  • 3,3 milliards d’euros d’abondement (+ 3,4 %).

Avec une collecte nette positive de près de 500 millions d’euros, les encours s’établissent à 144,2 milliards d’euros à la fin 2019. Hors actionnariat salarié, la collecte nette sur les fonds diversifiés — ceux minoritairement investis en titres de l’entreprise où travaille le salarié — s’élève à 2,8 milliards d’euros.

Les rachats sont en hausse (+ 10 %) par rapport à l’année 2018, avec plus de 15 milliards d’euros rachetés par les épargnants. Les salariés ont plus puisé dans leur épargne salariale cette année pour financer leurs projets. La très bonne tenue des marchés en 2019 a également encouragé les épargnants à réaliser leurs plus-values, notamment en actionnariat salarié où les rachats ont augmenté de 21 %.

Le nombre de porteurs augmente légèrement pour atteindre 10,9 millions (+2 %). Le nombre d’entreprises équipées d’un dispositif d’épargne salariale ou d’épargne retraite est en forte augmentation :

  • 378 000 entreprises sont équipées d’un dispositif PEE ou PEI (+ 11 %) ;
  • 264 000 entreprises sont équipées d’un dispositif PERCO/ PERCOI/ PER COL/ PER COLI (+ 22 %) ;

Cette progression peut être attribuée aux mesures adoptées par la Loi Pacte, à la suppression du forfait social ainsi qu’à la mobilisation des acteurs sur le terrain et des pouvoirs publics. L’augmentation du nombre d’entreprises équipées était limitée à 2 ou 3% par an les années précédentes.

Encours sur les plans d’épargne salariale et épargne retraite

L’épargne est investie majoritairement en supports actions à travers :

  • l’actionnariat salarié (38 %) ;
  • les fonds actions (12 %) ;
  • et les fonds mixtes.

Les fonds diversifiés atteignent plus de 89 milliards d’euros (+ 13 % sur un an) et représentent 62 % des encours. Parmi les fonds diversifiés, les fonds Investissement Socialement Responsable (ISR) marquent une progression de 15 % sur un an à 23 milliards d’encours. Les fonds solidaires affichent un encours de 9,7 milliards d’euros (+ 22 % sur un an) participant activement au financement de l’économie sociale et solidaire.

Epargne retraite : 264 000 entreprises ont un PERCO ou un PER d’entreprise Collectif, selon l'AFG

L’actionnariat salarié représente 54,7 milliards des encours (+ 19 %). Cette progression s’explique par la très bonne tenue des marchés à fin 2019. Les fonds d’actionnariat ont subi des rachats importants de près de 5,4 milliards d’euros (+ 21 %) et malgré une collecte brute en hausse de 5 %, ils affichent une collecte négative sur l’année de 2,3 milliards d’euros. L’actionnariat salarié devrait se renforcer grâce aux mesures incitatives adoptées par la Loi PACTE — réduction forfait social sur abondement, augmentation de la décote proposée aux salariés — dans les années à venir.

L’épargne retraite, PERCO et PER d’entreprise Collectif

L’ensemble des produits collectifs d’épargne retraite, à savoir PERCO et nouveaux PER d’entreprise Collectifs issus de la Loi PACTE bénéficient à plus de 3,1 millions de porteurs de parts. Au total, plus de 264 000 entreprises sont équipées d’un dispositif d’épargne retraite, soit une augmentation de 22 % en un an.

Epargne retraite : 264 000 entreprises ont un PERCO ou un PER d’entreprise Collectif, selon l'AFG
Sources : AFG / Données à fin 2019

Les encours sur les PERCO et PER d’entreprise Collectifs atteignent 20 milliards d’euros en progression de 20 % sur un an. Cette forte évolution à la hausse du nombre d’entreprises équipées, du nombre de salariés bénéficiaires et des encours est un signe très encourageant des mesures mises en œuvre par la Loi PACTE pour favoriser les dispositifs d’épargne retraite. Les versements sur les dispositifs collectifs d’épargne retraite s’établissent à 2,9 milliards d’euros (+8 % sur un an) :

  • 560 millions d’euros au titre de la participation (+ 4 %) ;
  • 500 millions d’euros au titre de l’intéressement (+ 9 %) ;
  • 480 millions d’euros de versements volontaires (+ 21 %) ;
  • 223 millions d’euros au titre des transferts de jours de repos ou depuis un compte-épargne temps (+ 5 %) ;
  • 190 millions au titre de transfert depuis des plans d’épargne salariale (+ 6 %).

Les rachats sont en progression à 1,16 milliards d’euros (+ 14 %), la collecte affiche un solde positif de 1,76 milliards d’euros (+ 5 %). Suite à l’entrée en vigueur de la réforme de l’épargne retraite au 1er octobre 2019, plus de 100 000 entreprises et 320 000 salariés bénéficient déjà du nouveau dispositif PER d’entreprise Collectifs pour un encours de plus de 3 milliards d’euros à fin 2019. Les PER d’entreprise collectif représentent près de la moitié des encours sur les nouveaux PER, dont le total s’élève à 6 milliards d’euros. La transformation des anciens dispositifs PERCO en nouveaux PER d’entreprise Collectifs va s’accélérer tout au long de l’année 2020.

A compter du 1er octobre 2020, les anciens PERCO ne pourront plus être mis en place par les entreprises, mais les plans existants continueront à fonctionner. En termes de gestion pilotée, 60 % des PERCO et nouveaux PER d’entreprise Collectifs proposent la gestion pilotée par défaut en intégrant un fonds PME-ETI permettant de bénéficier d’un forfait social réduit. Instauré comme choix par défaut au sein du nouveau PER, ce mode gestion devrait continuer et accélérer son développement dans les prochaines années. Près de la moitié des bénéficiaires d’un dispositif d’épargne retraite collectif bénéficient de la gestion pilotée comme mode de gestion. Les fonds PME-ETI voient leur encours progresser de 41 % à 1,4 milliard d’euros.

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FCPI : le 25e Fonds de la gamme Alto sera totalement remboursé à fin mai 2020

Eiffel Investment Group — gérant d’actifs spécialisé dans le financement des entreprises — annonce ce jeudi 4 juin avoir remboursé à 100 % aux investisseurs privés un nouvel FCPI de sa gamme Alto. Il s'agit du FCPI Alto Innovation 10, qui affiche une performance finale depuis l’origine de + 43,17 % hors réduction fiscale. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Après cette liquidation, un total de 25 fonds aura été intégralement remboursé dans une gamme qui compte 44 fonds (FCPI-FIP-FCPR). « Notre équipe démontre la pertinence de sa stratégie d’investissement portée vers le financement à long terme des PME-ETI européennes et innovantes. Dans les prochains mois, nous enrichirons notre gamme accessible à nos partenaires et à nos investisseurs que nous remercions pour leur confiance. », précise Huseyin Seving, Directeur de la Distribution d’Eiffel Investment Group.

Tissu économique européen

Parmi les premiers acteurs du secteur à avoir remboursé des FCPI avec plus-value, les fonds de la gamme Alto effectuent chaque année des distributions aux investisseurs privés. Au total, ce sont près de 446 millions d’euros remboursés aux investisseurs depuis l’origine. L’équipe d’investissement démontre ainsi sa capacité et sa régularité à investir puis céder les participations de ses fonds, et rendre le capital aux souscripteurs.

La régularité des performances de la gamme Alto illustre la pertinence de la gestion pragmatique et innovante d'Eiffel Investment Group. L’équipe d’investissement de cette gamme travaille ensemble depuis plus de 10 ans. Elle déploie une approche de terrain afin de rencontrer des centaines de PME-ETI chaque année en France, en Allemagne, au Royaume Uni, en Scandinavie, et partout en Europe. Sa connaissance du tissu économique européen lui permet d’identifier et de sélectionner les leaders de demain.

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AG2R La Mondiale accueille une nouvelle membre dans son Comité de direction

AG2R La Mondiale — spécialiste de la protection sociale et patrimoniale en France — annonce ce jeudi 4 juin l'arrivée d'une nouvelle membre de son Comité de direction. Isabelle Hébert (47 ans) rejoindra AG2R La Mondiale à compter du 29 juin 2020. Dans le cadre de ses nouvelles fonctions, elle sera en charge de la stratégie, du digital, du marketing et de la relation client.

Focus sur le parcours d'Isabelle Hébert

AG2R La Mondiale accueille une nouvelle membre dans son Comité de direction
Isabelle Hébert

Franco-suisse, Isabelle Hébert est Normalienne (École Normale Supérieure Paris-Saclay), diplômée de l’École Nationale de la Statistique et de l’Administration Économique (Ensaé) et titulaire d’un Diplôme d’Études Approfondies (DEA) d’économie. En 1999, elle débute sa carrière aux États-Unis. En 2005, elle poursuit son parcours au Moyen-Orient au sein des groupes d’assurance santé CIGNA Corporation et Aetna Inc.

Elle y occupe les postes de Directrice développement produits et innovation US, puis de Directrice stratégie et marketing international. En 2010, Isabelle Hébert est Directrice stratégie, innovation et marketing du Groupe Malakoff-Médéric. En 2013, elle devient Directrice générale adjointe assurance et membre du Comité exécutif du Groupe MGEN.

En 2017, elle est nommée Directrice générale du Groupe MGEN et Directrice des services innovants du Groupe Vyv dont elle est membre du Comité de Direction Générale Groupe. Isabelle Hébert est par ailleurs membre de l’association Parité Assurance.

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Epargne retraite : le groupe Macif lance son PER Multi Horizon Retraite

Dans le cadre de la loi PACTE, le groupe Macif — groupe d’assurance mutuelle française — annonce ce jeudi 30 janvier le lancement de son Plan d'Epargne Retraite (PER) « Multi Horizon Retraite ». Ce produit accessible et responsable vient compléter sa gamme assurance vie.

Proposé par Mutavie — filiale assurance vie de la Macif — s'inscrit dans une démarche d'accompagnement des épargnants vers leur retraite. L’Association française de normalisation (AFNOR) valide tous les ans le référentiel de Mutavie : conseil et accompagnement, options de gestion gratuites, transparence, délais de traitement, enquêtes de satisfaction.

Supports et modes de gestion

Le PER « Multi Horizon Retraite » comporte un fonds euros et 15 supports en unités de compte (UC). Sur les supports en UC, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant. « Multi Horizon Retraite » permet de profiter d’un complément de revenus, versé en capital ou en rente au moment de la retraite. La sortie en capital est possible dans certains cas prévus par la loi. Le PER « Multi Horizon Retraite » inclut :

  • Des montants minimums de versements accessibles : versement à l’ouverture possible dès 150 euros, puis versements libres mensuels à partir de 50 euros ;
  • Des frais de gestion compétitifs : 1 % de frais sur versements, puis 0,60 % de frais de gestion annuels sur le support en euros et 0,80 % de frais de gestion annuels sur les supports en UC. Les options de gestion sont gratuites. L'offre inclut également un arbitrage gratuit par an, puis 0,50 % de frais d’arbitrage.

Le PER « Multi Horizon Retraite » inclut une garantie plancher. Elle prend la forme d'un versement d’un capital minimum aux bénéficiaires en cas de moins-values enregistrées au moment du décès, dans la limite de 100 000€. Deux modes de gestion sont proposés :

  • La gestion horizon retraite accompagne l’adhérent dans la diversification de son épargne puis dans la sécurisation progressive de celle-ci jusqu’au départ à la retraite. Ce mode de gestion gratuit est proposé sur trois profils : prudent, équilibré et dynamique ;
  • La gestion libre permet de piloter soi-même son contrat. Pour faciliter la gestion de son épargne, le sociétaire dispose de cinq options de gestion gratuites.

Une épargne retraite responsable

Tous les fonds proposés par le PER « Multi Horizon Retraite » sont gérés selon des principes d’investissement responsable (IR). Cela signifie que l’épargne contribue au développement d’entreprises qui intègrent des enjeux de développement durable et de respect de l’environnement ou qu’elle sert à financer des projets solidaires.

« Notre PER devait s’inscrire dans la continuité de nos engagements d’une finance plus responsable, soucieuse du monde de demain. Multi Horizon Retraite répond parfaitement à cette volonté en proposant uniquement des fonds intégrant les enjeux de développement durable », précise Odile Ezerzer, Directrice de Macif Finance Epargne et Directrice Générale de Mutavie.

Le mode de gestion horizon retraite intègre deux fonds labellisés responsables ou solidaires : OFI actions Climat et OFI actions Solidaire. Grâce à son épargne, le sociétaire soutient des projets de développement d’énergies renouvelables, de recyclage du plastique ou encore des projets d’insertion sociale :

  • OFI actions Climat investit dans des entreprises européennes qui font preuve d’une grande qualité financière et s’impliquent sur le plan environnemental, social et de gouvernance (ESG). Les gérants excluent les entreprises qui ne prennent pas en compte l’enjeu des émissions carbone et de transition énergétique. Le label ISR atteste de la transparence de ce fonds et des impacts réels et positifs qu’il génère ;
  • OFI actions Solidaire offre un accès aux marchés des actions de la zone euro. Il bénéficie d’une démarche labellisée solidaire. Les actifs de ce fonds sont sélectionnés selon des critères sociaux et sociétaux. Il offre ainsi la possibilité d’investir dans des entreprises locales qui créent de l’emploi. Le label Finansol garantit la solidarité et la transparence du produit d’épargne.
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Epargne retraite : l’Afer lance son PER individuel

L'Association Française d’Epargne et de Retraite (Afer) — première association d'épargnants en France — annonce ce jeudi 30 janvier le lancement de son Plan d'Epargne Retraite Individuel (PERIN). Ce produit baptisé « Afer Retraite Individuelle » permet aux adhérents d'accéder à une gestion financière riche et souple.

Au moment de leur retraite, les épargnants pourront sortir en rente viagère, en capital, en capital fractionné ou avec un mélange entre rente et capital. Le taux de conversion en rente garanti dès l'adhésion. Le PERIN « Afer Retraite Individuelle » propose trois modes de gestion financière : gestion évolutive, gestion sous mandat et gestion libre. Il inclut jusqu’à 80 supports d’investissement, dont 15 labellisés ISR.

L'opportunité de la loi PACTE

L’Afer n’avait jusque-là jamais proposé de produit de retraite individuel, comme le PERP ou le contrat Madelin. L'association considérait ces produits comme contraignants et ne prévoyant que la possibilité d’obtenir une rente, ce qui ne respecte pas totalement la liberté de l’épargnant. L’introduction du PER par la loi PACTE a changé la donne, en créant un produit qui conforte les avantages des PERP et Madelin, sans leurs inconvénients.

« La retraite est intimement liée à l’histoire de l’Afer. Avec le PER, qui a fait l’objet de discussions exigeantes entre Bercy et notre association, déterminée à faire de ce nouveau produit d’épargne un vrai succès populaire, nous allons enfin pouvoir faire cohabiter le « E » et le « R » de l’Afer, pour le plus grand bénéfice des épargnants », a déclaré Gérard Bekerman, Président de l’Afer.

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Epargne Retraite : Swiss Life lance son PER d’entreprise

Swiss Life — groupe d’assurance-vie suisse — annonce ce mardi 28 janvier la sortie de son PER Obligatoire, SwissLife PER Entreprise, qui permet aux chefs d’entreprise et à leurs collaborateurs de préparer leur retraite. Depuis le 1er octobre 2019, les règles de l’épargne retraite entreprise ont évolué dans le cadre de la loi PACTE pour la rendre plus flexible.

Swiss Life entend profiter du succès de son offre SwissLife PER Individuel, trois mois après son lancement. Cette nouvelle offre d'épargne retraite vise notamment les particuliers et les indépendants. Elle enregistrait déjà 13 500 contrats commercialisés au 31 décembre 2019. Cela représente 16 % de part de marché en nombre de contrats et 25 % en termes de collecte.

Pour le chef d’entreprise et ses collaborateurs

Les dispositifs d’épargne retraite actuels ont été réformés par le législateur afin de simplifier les différents produits existants et d’harmoniser leur fonctionnement : conditions de déblocage uniformisées, transférabilité totale des produits autorisée, modalités de sorties assouplies. Autant de mesures qui permettent au chef d’entreprise, en se constituant un capital supplémentaire, de maintenir son niveau de vie une fois à la retraite.

C’est également pour lui la possibilité de motiver et fidéliser ses collaborateurs qui, grâce aux avantages de cette nouvelle loi, bénéficieront d’une meilleure qualité de vie une fois à la retraite. Enfin, il bénéficie, grâce à ce dispositif, d’une fiscalité attractive pour son entreprise : les cotisations obligatoires sont déductibles de l'impôt sur les bénéfices et exemptées de charges sociales, dans certaines limites.

Analyse globale et conseil personnalisé

Cette offre inclut conseil et accompagnement sur le long terme. Selon le niveau de vie des chefs d'entreprises et leurs exigences en termes de revenus, SwissLife PER Entrepris établit un bilan de leur situation financière. Objectif, proposer une offre adaptée à leur situation et objectifs. Une analyse globale de la politique sociale peut également être réalisée. Objectif, intégrer le projet de mise en place du dispositif d’épargne retraite dans le contexte spécifique de chaque entreprise. L'offre inclut au choix :

  • l’allocation libre donnant accès à plus de 500 fonds proposés par les sociétés de gestion les plus reconnues sur la place ;
  • un large choix d’options de rentes viagères en fonction de la situation et des objectifs de chacun ;
  • des garanties de prévoyance :  l’offre Swiss Life inclut une garantie qui préserve le conjoint ou bénéficiaire désigné des aléas des marchés financiers, en compensant une éventuelle moins-value, dans la limite de 75 000 euros ;
  • une table de mortalité garantie : pas de mauvaise surprise, Swiss Life garantit la table de mortalité qui sera utilisée pour convertir le capital en complément de retraite versé à vie.  
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PERO : Aviva France lance son plan d’épargne retraite entreprise obligatoire

L'assureur Aviva France annonce ce mardi 22 janvier le lancement de son plan d'épargne retraite entreprise obligatoire (PERO) Aviva Retraite Plurielle Entreprise. Ce produit d’épargne retraite collective est disponible pour l'ensemble ses clients professionnels depuis le 17 janvier 2020. D'après le sondage Aviva France/Deloitte publié en novembre dernier, 63 % des Français se disent préoccupés par leur niveau de revenus une fois à la retraite.

« Plus de 50 % des Français se déclarent intéressés par des placements sur des supports d’investissements socialement responsables. En tant qu’acteur majeur de l’assurance et de la retraite privée en France, il est de notre rôle de leur permettre de disposer de solutions pérennes et durables », déclare Arthur Chabrol, Directeur Général Délégué d’Aviva France et Directeur de l’Expertise Technique Vie.

3 modes de gestion financière

Le PERO s'adresse à l’ensemble des salariés d’une entreprise, ou encore à une ou plusieurs catégories de salariés. Il a vocation à remplacer les régimes de retraite supplémentaires à cotisations définie et s’adresse à toute entreprise ayant au moins 1 salarié ou un mandataire social. Il offre aux épargnants un supplément de pension pour leur retraite et vient compléter le produit d’épargne retraite individuelle (PERIN). Pour ce produit, Aviva France propose 3 modes de gestion financière : 

  • La Gestion Évolutive, mode de gestion préconisé par les pouvoirs publics dans le cadre de la loi PACTE, pour sécuriser automatiquement l’épargne à l’approche de la retraite ;
  • La Gestion Sous Mandat, pour déléguer le pilotage de l’épargne et bénéficier d’une gestion active conseillée soit par Aviva Investors France avec une version ISR de la Gestion Sous Mandat, soit par Rothschild & Co Asset Management Europe ;
  • La Gestion Libre permettant l’accès à plus de 80 supports dont ceux de la gamme Aviva Vie Solutions Durables, pour une gestion autonome de l’épargne.

Aviva Retraite Plurielle Entreprise propose dès l’adhésion des arbitrages gratuits et illimités, ainsi qu’un fractionnement mensuel via la Déclaration Sociale Nominative (DSN) à compter d’avril 2020. « Après le lancement de notre PER individuel en novembre dernier, qui compte dorénavant plus de 10 000 affaires nouvelles, nous proposons aujourd’hui avec nos distributeurs un produit PERO qui va au-delà des dispositions prévues par la loi PACTE avec l’intégration d’une large gamme de supports disposant du label Investissement Socialement Responsable (ISR). », conclut Arthur Chabrol.

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SCPI Vendôme Régions : Norma Capital réalise sa première acquisition en outre-mer (DROM)

Norma Capital — société de gestion de portefeuille — annonce ce vendredi 5 juin l’acquisition d’un actif immobilier de commerce pour le compte de la SCPI Vendôme Régions. Ce bien couvre une surface d’environ 1 000 m² louée par l’enseigne automobile Feu Vert. Situé à La Réunion, dans la ZAC du Portail à Saint-Leu, cet actif représente le premier investissement hors France métropolitaine de la SCPI.

« Clé de la maîtrise du risque, la grande diversité des secteurs d'activité et zone géographiques que couvre la SCPI Vendôme Régions, lui permet de disposer d’un portefeuille de locataires de grande qualité, assurant une stabilité et une régularité des résultats », indique Thibault Feuillet, Directeur commercial de Norma Capital.

Diversification sectorielle et géographique

Cet immeuble neuf a été livré en 2019. Il se situe dans la ZAC du Portail, une zone commerciale fortement prisée à La Réunion. Son locataire, Feu Vert, une entreprise spécialisée dans l’entretien et la vente d’accessoires automobiles. Il est lié par un bail de six ans fermes.

Proche du centre commercial qui accueille la locomotive E. Leclerc, ainsi qu’une trentaine d’enseignes — dont une jardinerie Gamm Vert, un centre de contrôle technique Autosur ou encore Naturalia —, l’actif immobilier bénéficie en outre d’une excellente visibilité depuis la route des Tamarins, axe très emprunté permettant de faire le tour de l’île.

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Harmonie Mutuelle lance le fonds Harmonie Mutuelle Emplois France

Harmonie Mutuelle — spécialiste de la mutuelle santé — annonce ce vendredi 5 juin le lancement du fonds « Harmonie Mutuelle Emplois France » avec une enveloppe d’investissement de 200 millions d’euros. Objectif, accompagner les entreprises cotées et non cotées (TPE, PME et ETI) dans la création et la sauvegarde des emplois dans les régions. La société de gestion Eiffel Investment Group a été mandatée pour soutenir la démarche.

Entreprises et entrepreneurs

En 2019, Harmonie Mutuelle a validé sa stratégie d’impact territorial et a décidé d’y dédier 15 % de ses placements financiers — hors titres de participations et immobilier d’exploitation — soit 200 millions d’euros à travers deux poches :

  • une poche d’investissement dans les entreprises cotées, notamment les petites et moyennes capitalisations ;
  • une poche d’investissement dans les entreprises non cotées, notamment les ETI, PME et TPE.

Pour la poche cotée qui représente un investissement de 130 millions d’euros (obligations et actions), Harmonie Mutuelle a réalisé un appel d’offre afin d'en assurer la gestion. La mutuelle a sélectionné la société de gestion Eiffel Investment Group, spécialiste français de l'investissement dans les entreprises cotées et non cotées, et de l’impact investing.

La poche d’investissement non cotée représentera près de 70 M€, qui seront investis dans des fonds de dette privée et de capital investissement, ainsi que des plateformes de prêt, en ciblant notamment les TPE, PME et ETI françaises. Actuellement, 40 millions prévus sont déjà alloués, notamment dans des fonds d’investissement régionaux.

Emploi et impact positif

En tant qu’employeur de proximité — près de 7 000 salariés et représentants des adhérents, 230 agences et 70 sites administratifs — et partenaire privilégié de la protection sociale des entreprises (plus de 63 000 entreprises clientes sur l’ensemble du territoire), Harmonie Mutuelle revendique son ancrage local dans le tissu économique français.

Le fonds « Harmonie Mutuelle Emplois France » vise à participer à l’économie réelle en région et d’avoir un impact social positif sur la création et la sauvegarde d’emplois de qualité. Tout en appliquant sa politique ISR — exclusions tabac, armes charbon et controverses élevées, sélection des meilleures pratiques environnementales, sociales et de gouvernance — Harmonie Mutuelle finance les entreprises créatrices d’emplois.

Les entreprises françaises seront évaluées selon plusieurs critères : gouvernance, politique sociale, impact environnemental et relations avec les parties prenantes. Une mesure de l’impact potentiel sur l’emploi (création ou maintien sur les territoires) sera réalisée pour définir les choix d’investissements.

La mesure de l’efficacité de la stratégie de placement sera réalisée en termes d’information quantitative (en comparaison notamment de la croissance moyenne des emplois en France), mais également qualitative (notamment la proportion de CDI, mixité sociale, formation, absentéisme). Eiffel Investment Group s’appuiera à la fois sur ses analyses internes et sur les données produites par son partenaire Ethifinance.

Economie réelle et santé

La valeur comptable des actifs financiers d’Harmonie Mutuelle à fin 2019 s’élève à 2 026 M€. Une grande part des placements de la mutuelle sont investis au service de la santé de ses adhérents et de l’économie réelle :

  • l’investissement dans la santé, l’accompagnement et l’innovation pour 10,5 % avec par exemple VYV Invest (84 M€), les cliniques HGO et leurs murs (49,1 M€), Harmonie Services Mutualistes (35 M€), les murs des établissements de services de soins et d'accompagnement mutualistes(12 M€), Harmonie développement service (15 M€), HM VYV Innovation (4,6 M€) ;
  • l’investissement dans les territoires et le développement du tissu économique local pour 14,7 % — à travers son propre patrimoine immobilier dans les territoires et villes moyennes, ainsi que les investissements cotés ou non, en faveur de l’économie réelle. Par exemple, des investissements dans des banques régionales et de proximité (52 M€) et le fonds « Harmonie Mutuelle Emplois France ».

« La crise que nous vivons appelle à plus de solidarité et à une transformation de nos modes d’entreprendre, afin de concilier performance économique et impact social et environnemental. (...) La finance à impact renforce les moyens de l’économie contributive et y apporte des solutions efficaces pour lutter contre les fragilités sociales et territoriales », conclut Christophe Itier, Haut-Commissaire à l’Economie sociale et solidaire et à l’Innovation sociale.

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Epargne retraite : Generali lance le PER Generali Patrimoine

Generali France — filiale du Groupe Generali — annonce ce lundi 9 décembre le lancement de son PER Generali Patrimoine. Ce produit est désormais distribué par les agents généraux, courtiers Vie, conseillers en gestion de patrimoine (CGP) et partenaires Grands Comptes (Banques Privées, Banques Régionales, Partenaires Internet).

Le PER Generali Patrimoine sera déployé auprès des conseillers du réseau La France Assurances Conseil (LFAC) pendant le premier semestre 2020. Il remplace Le PERP Generali Patrimoine dont la commercialisation s’arrêtera le 1er octobre 2020, conformément à la loi PACTE.

Un PER « financier »

Le PER Generali Patrimoine a été conçu comme un produit d'assurance vie multisupports. Il présente une palette d’options et de services qui s'adaptent aux dernière évolutions de la gestion patrimoniale. L’épargne constituée est investie sur les marchés financiers selon le mode de gestion choisi :

  • la gestion libre pour garder le pilotage de son épargne ; 4 options d’arbitrages automatiques sont également proposées : dynamisation des plus-values, sécurisation des plus-values, limitation des moins-values et arbitrages programmés ;
  • la gestion pilotée ou la gestion à horizon retraite ; ces deux solutions permettent de confier le pilotage de son épargne à Generali Vie, qui prend conseil auprès de sociétés de gestion reconnues : Lazard Frères Gestion, Tocquevile Finance, Sycomore AM et Generali Investments. Le contrat est alimenté au rythme du client par des versements libres ou programmés, modifiables à tout moment.

250 supports en UC

Dans le cadre de la gestion libre, le PER Generali Patrimoine propose une sélection de plus de 250 supports en unités de compte (UC) en architecture ouverte toutes zones géographiques et sectorielles confondues : OPC (organismes de Placement Collectif), FCPR (Private Equity), supports immobiliers (OPCI, SCPI, SCI), fonds indiciels (ETF), produits structurés et investissement en direct, avec la présence de titres vifs.  

Le client peut également investir de manière responsable sur des supports en UC labellisés Investissement Socialement Responsable (ISR), Finansol ou Greenfin. Dans le cadre de la gestion libre, un fonds en euros est également disponible. Dans le cadre de la gestion pilotée — en complément de l’orientation sélectionnée — le client peut aussi investir sur le fonds en euros et/ou sur des supports immobiliers, FCPR et produits structurés.

Services en ligne

Grâce à la signature électronique en face à face avec le conseiller, l’adhésion au contrat est totalement digitalisée. La mise à disposition d’un suivi en ligne ou via une application gratuite est également proposée à l’épargnant et permet notamment :

  • la consultation des informations du contrat : épargne atteinte, répartition, mouvements, etc. ;
  • la réalisation des principales transactions : versement libre, arbitrage ou modification du mode de gestion ;
  • la mise à jour des données personnelles ou le contact du conseiller.

« Le PER Generali Patrimoine s’inscrit dans notre stratégie d’accompagner nos clients tout au long de leur vie, dans la constitution de leur épargne-retraite. Au-delà de la palette d’options de gestion et des nombreux supports d’investissement proposés, nos clients peuvent également bénéficier de tout notre savoir-faire en matière de parcours digital », conclut Hugues Aubry, membre du comité exécutif de Generali France, en charge de l’Epargne et de la Gestion de patrimoine.

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Thierry Scheur – Ageas Patrimoine : personnaliser l’offre pour les CGP grâce au digital

Agrégateur O2S, PER Zen, produits d'épargne différenciants... L'année 2020 s'annonce charnière pour Ageas Patrimoine. Comment personnaliser l'offre patrimoniale à destination des épargnants et des CGP ? Comment accompagner les Français face à la loi PACTE ?
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