Assurance vie : LCL Better World, une allocation basée sur les ODD

La Rédaction
Le Courrier Financier
Responsabilité sociale
le 18/11/2022

LCL Banque privée — filiale de Crédit Agricole — annonce ce jeudi 17 novembre le lancement d’une nouvelle allocation responsable : « LCL Better World ». Cette offre complète ses gammes « Impact Climat » et « Impact Sociétal et Solidaire ». Elle est disponible en contrat d’assurance vie, et s’adresse aux clients LCL Banque Privée qui souhaitent donner du sens à leurs investissements dans le cadre d’une délégation de gestion.

« LCL Better World » est la première allocation du marché basée sur les objectifs de développement durable (ODD) de l'ONU. A ce titre, LCL sélectionne exclusivement des fonds qui contribuent positivement à l’amélioration de l’état de la planète et au bien-être des populations, sans faire de concession sur la performance financière.

Allocation plus équitable et durable

LCL Better World permet à la clientèle LCL Banque Privée d’investir dans des fonds qui répondent aux grands enjeux économiques, sociétaux et environnementaux à travers les actions concrètes des entreprises en portefeuille. « Avec LCL Better World, nous avons souhaité aller plus loin que les seuls critères ESG (Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance) », indique Estelle Ménard, directrice des investissements de LCL banque privée.

« Pour construire notre allocation, nous sélectionnons des fonds thématiques qui contribuent de manière concrète et mesurable à un ou plusieurs des ODD de l’Organisation des Nations-Unies en faveur de la planète et des populations », ajoute-t-elle.

Spécificité du mandat d’arbitrage

L'allocation LCL Better World repose sur les fondamentaux de la gestion sous mandat chez LCL :

  • une sélection rigoureuse des fonds pour ne retenir que les meilleurs parmi ceux qui s’inscrivent dans la logique des ODD. Chaque support en unité de compte présent dans cette allocation permettra de répondre à au moins l’un des 17 ODD ;
  • un service accessible dès 20 000 euros et disponible sur les contrats Acuity, Acuity 2 et LCL Acuity Evolution ;
  • un choix principalement orienté sur des OPC actions internationales et européennes et des actions thématiques. Son SRRI cible varie de 5 à 6 sur une échelle de 7 et sa durée de placement recommandée est de 6 ans.

Selon l’étude menée par l’IFOP pour le Forum pour l’Investissement Responsable en septembre 2022, 60 % des Français accordent une place importante aux impacts environnementaux et sociaux dans leurs décisions de placement. Cette offre s’inscrit pleinement dans le cadre du Projet Sociétal du groupe Crédit Agricole et en particulier son engagement d’accompagner 100 % de ses clients dans leur transition énergétique.

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LCL Impact Social 2021 : LCL et Amundi lancent le 1er fonds à formule responsable social avec part de partage

La Rédaction
Le Courrier Financier
Responsabilité sociale
le 19/11/2021

LCL — banque et assurance française — annonce ce jeudi 18 novembre 2021 enrichir sa gamme de placements « LCL Impact Sociétal et Solidaire » à destination de la clientèle Banque Privée, avec le lancement de « LCL Impact Social 2021 ». Il s'agit du premier fonds à formule géré selon une approche responsable, engageante et significative selon les critères définis par la doctrine AMF.

Jusqu'au 17 décembre 2021

Ce fonds à formule responsable à thématique sociale offre également une part de partage qui permet au porteur de reverser équitablement 25 % du gain potentiel à deux associations sélectionnées par LCL et qui agissent pour l’inclusion dans des domaines complémentaires : par le sport pour l'Association Pour l’Education par Le Sport (APELS) et par le logement pour la Fédération Habitat et Humanisme.

En complément, LCL qui est le distributeur, Predica, l’assureur, et Amundi en tant que société de gestion s’engagent aussi : tous trois reversent équitablement 25 % des frais de gestion et de distribution (hors frais administratif et de garantie) à ces deux associations. LCL souhaite ainsi être le trait d’union entre ceux qui veulent agir pour la Société et les entreprises qui ont besoin de financements.

Cette nouvelle offre, limitée dans le temps, est commercialisée du 18 novembre au 17 décembre 2021. D’une durée maximale de 8 ans, ce fonds à formule est éligible au compte-titres, au PEA et à l’assurance-vie pour LCL Impact Social 2021 et au compte-titres et à l’assurance-vie pour la part de partage LCL Impact Social 2021 - Partage.

Critères d’engagement sociaux

Avec LCL Impact Social 2021, les investisseurs donnent une dimension sociale à leur placement. Ce fonds permet de participer au développement de l’économie française en investissant dans les entreprises qui bénéficient des meilleures notations sociales dans quatre domaines : le respect des droits humains, la gestion des ressources humaines, la conduite des affaires de l’entreprise et l’engagement sociétal, selon l’agence de notation V.E. (filiale de Moody’s ESG Solutions).

Les entreprises sont sélectionnées à partir d’un univers d’investissement constitué des valeurs du SBF120. Après application d’un premier filtre d’exclusion négative (charbon, tabac, controverse), la sélection des entreprises composants l’indice Euronext® France Social Decrement 3,75 % est notamment basée sur les notations S de la société V.E. Ces notations S mesurent le degré de prise en compte et le comportement des entreprises face à la gestion des risques et opportunités liés aux facteurs sociaux.

V.E analyse, note et prend en compte jusqu’à 19 critères distincts spécifiques à l’industrie dans le but de définir un score social pour chaque entreprise. Ces critères s'appuient sur des normes universellement reconnues, qui émanent d'organisations telles que les Nations Unies (ONU), l'Organisation internationale du travail (OIT) et l'Organisation de coopération et de développement économique (OCDE). Ce filtre permet de sélectionner les 80 meilleures entreprises en termes de notation S.

Pour composer l’indice Euronext® France Social Decrement 3,75 %, Euronext conserve les 50 capitalisations boursières les plus élevées qui sont alors pondérées proportionnellement à leur capitalisation boursière avec un maximum de 5 % par valeur. « LCL Impact Social 2021 » permet ainsi d’investir dans une sélection de 50 entreprises françaises de l’indice SBF120, choisies parmi les entreprises ayant les meilleures pratiques sociales selon l’organisme indépendant V.E.

Part de partage et engagement

LCL Impact Social 2021 propose une part de partage en complément de la part classique : « LCL Impact Social 2021 - Partage ». Cette part reverse 25 % du gain fixe potentiel, à parts égales, à l'APELS et à la Fédération Habitat & Humanisme. En complément, le distributeur (LCL) l’assureur (Predica), et la société de gestion (Amundi) s’engagent à reverser 25% des frais de gestion et de distribution (hors frais administratif et de garantie) équitablement au profit de ces 2 associations. La performance est déterminée :

  • au lancement : quand la Valeur Initiale de l’indice est déterminée ;
  • aux dates de constation de l'indice à 2, 4 ou 6 ans : la performance de l’indice par rapport à sa Valeur Initiale est calculée. Un remboursement automatique anticipé peut se réaliser en fonction de l’évolution de l’indice : si l'indice est stable ou en hausse par rapport à sa Valeur Initiale, le client reçoit l'intégralité du Capital augmenté d'un gain fixe potentiel de 5,50% multiplié par le nombre d'années écoulées (soit un TRAB compris entre 4,87 % et 5,36 %), pour la part classique LCL Impact Social 2021 ; ou de 4,125 % multiplié par le nombre d'années écoulées (soit un TRAB compris entre 3,75% et 4,04 %), pour la part de partage LCL Impact Social 2021 – Partage ; assorti d’un gain de 1,375 % par année écoulée reversé équitablement aux deux associations choisies par LCL (gain correspondant à 25% du coupon total).Dès que la condition de réalisation est remplie, le placement s'arrête automatiquement ; si l’indice est en baissepar rapport à sa Valeur Initiale, le placement se poursuit pour 2 années supplémentaires.
  • sinon à 8 ans : dans le cas où le placement n'a pas été remboursé par anticipation, la valeur de l'Indice est constatée et 3 situations sont possibles : si l'indice est en baisse de plus de 35% par rapport à sa Valeur Initiale, le client subit une perte en capital équivalente à l’intégralité de la baisse de l'indice. Dans le cas le plus défavorable, la perte peut être totale ; si l’indice connaît une baisse comprise entre 0 % exclu et 35 % inclus par rapport à sa Valeur Initiale, le client reçoit l’intégralité du Capital ; si l’indice est en hausse ou stable par rapport à sa Valeur Initiale, le client reçoit l’intégralité du Capital augmenté d'un gain fixe plafonné de : 5,50 % multiplié par le nombre d'années écoulées, soit 44 % (soit un TRAB de 4,66 %), pour la part classique LCL Impact Social 2021 ; 4,125 % multiplié par le nombre d'années écoulées soit 33 % (soit un TRAB de 3,63 %), pour la part de partage LCL Impact Social 2021 – Partage ; assorti d’un gain de 1,375 % par année écoulée reversé équitablement aux deux associations choisies par LCL (25 % du coupon total).

Quelle Performance ?

LCL Impact Social 2021 est un fonds à formule. Sa performance dépend de l’évolution de l'Indice Euronext® France Social Decrement 3,75 %, un indice de marché actions créé, calculé et publié par Euronext. L’indice est calculé en réinvestissant les dividendes bruts détachés par les actions qui le composent et en retranchant un prélèvement forfaitaire de 3,75 % par an.

LCL Impact Social 2021 permet au client d’appréhender ses gains potentiels dès la souscription. Sa performance peut être positive ou négative selon l’évolution de l’indice Euronext® France Social Decrement 3,75 %. Le placement d’une durée maximale de 8 ans présente :

  • la possibilité d'un remboursement automatique anticipé, tous les deux ans à la date anniversaire, en fonction de l'évolution de l’indice ;
  • un risque de perte en capital égale à l'intégralité de la baisse de l'Indice si celui-ci est en baisse de plus de 35 % à l'échéance des 8 ans.
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Taxonomie européenne : Foncière INEA structure avec LCL le premier Green loan du secteur immobilier

La Rédaction
Le Courrier Financier
Immobilier
le 28/07/2020

Foncière INEA — société d’investissement immobilier cotée (SIIC), spécialiste de l’immobilier de bureaux neufs en régions — annonce ce mardi 28 juillet la signature du premier « Green Loan » dans le secteur de l’immobilier, qui porte les ambitions de la taxonomie européenne.

Ce crédit syndiqué de 105 M€ a été arrangé par LCL et souscrit par un pool de 7 banques (LCL, Crédit Agricole Nord de France, Crédit Agricole Centre Est, Caisse d’Epargne Rhône Alpes, Arkea, Banque Populaire Rives de Paris et Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire). Sur le plan juridique, le pool bancaire a été conseillé par le cabinet Cards Avocats.

Respecter la taxonomie européenne

Il s’agit d’une structuration innovante comprenant :

  • un Green loan (conforme aux Green Loan Principles) dédié au financement de l’acquisition d’immeubles de bureaux neufs en régions ayant un impact positif en termes énergétiques et d’émission carbone ;
  • un mécanisme de réduction de la marge appliquée par les banques dans le cas d’atteinte de performances énergétiques et carbone en ligne avec les ambitions de la taxonomie européenne. Foncière INEA a d’ores et déjà ciblé dans son portefeuille d’opérations en cours de construction plusieurs immeubles de bureaux qui seront livrés sur les deux prochaines années et qui pourraient atteindre ces critères, notamment le respect du label E+C-.

Ces deux éléments sont certifiés par Vigeo Eiris à la mise en place du financement. Grâce à cette opération, Foncière INEA renforce ses ressources financières dans le cadre de sa stratégie de croissance, et marque son engagement pour limiter les effets du changement climatique.

Lutter contre le réchauffement climatique

« Cette opération d’un montant significatif va nous permettre de financer un pipeline d’acquisitions de bureaux neufs situés en régions et répondant aux meilleurs standards en termes de performance environnementale et de neutralité carbone. Il nous paraît essentiel de nous inscrire dans la lignée de la taxonomie européenne, qui vise à créer le nouveau cadre de référence en matière de lutte contre le réchauffement climatique », déclare Philippe Rosio, Président-Directeur général de Foncière INEA.

« Après avoir accompagné Foncière INEA dans l’émission de son premier Green Bond il y a deux ans, nous sommes aujourd’hui très heureux, au travers de ce Green Loan, de faire preuve de nos engagements renforcés dans la lutte contre le réchauffement climatique. Avec Foncière INEA, nous partagerons pleinement la conviction que l’immobilier et la finance peuvent agir ensemble pour le climat au travers d’une action responsable, innovante et exigeante », ajoute Olivier Nicolas, Directeur Entreprises, Institutionnels et Gestion de Fortune de LCL.

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Amundi et LCL annoncent le 1er closing du fonds Amundi LCL Leveraged Midcap Loans

La Rédaction
Le Courrier Financier
Asset Management
le 29/01/2020

Amundi — gestionnaire d'actifs européen — et la banque française LCL — spécialiste des financements LBO Small et Midcap — annoncent ce mardi 28 janvier le premier closing à 130 M€ pour leur fonds commun « Amundi LCL Leveraged Midcap Loans » (ALL Midcap Loans). Ce fonds de dette privée s'adresse aux investisseurs professionnels. Il leur donne un accès privilégié aux opportunités de financements d’acquisitions, principalement en France.

Accompagner les PME et ETI

Le fonds « ALL Midcap Loans » est le premier compartiment d’un fonds commun de titrisation destiné exclusivement aux professionnels. Il sera investi exclusivement en euro dans des créances senior (premier rang) bénéficiant de garanties sur les actifs des sociétés financées. Il accompagnera des PME et ETI essentiellement en France (80 %), en répondant à leurs besoins généraux, de refinancement, d’acquisitions et de développement.

Le portefeuille cible devrait comporter environ 30 transactions, qui couvriront tous les secteurs sauf les sociétés financières. Le fonds a vocation à répondre aux critères d’éligibilité du label « Fonds de Prêts à l’Economie ». La gestion du portefeuille vise à générer un rendement brut — hors frais, commissions et charges attachés au fonds — de l’ordre de 4 % à 4,2 % au-delà de l’Euribor 3M. Cet objectif n'est pas garanti par contrat.

« LCL souhaite capitaliser sur sa position de leader du LBO Midcap en France — dette inférieure à 250 M€ — et accompagner ses clients PME et ETI le plus largement possible ainsi que les fonds de Private Equity. Le lancement du Fonds « ALL Midcap Loans » (...) s’inscrit parfaitement dans cette stratégie. Nous sommes également investisseurs et sommes ravis de ce premier closing », précise Olivier Nicolas, Directeur de la Banque Entreprises, Institutionnels et Gestion de Fortune chez LCL.

Taille cible de 250 millions d'euros

LCL — banque d’une ETI sur deux et d’une PME sur quatre en France — revendique le statut le premier financeur de dette LBO de moins de 250 M€ depuis 2015 en France, d'après un Classement DC advisory. Cette compétence lui permet de garantir le sourcing du fonds. La banque a également investit en fonds propres dès ce premier closing, assurant ainsi un alignement d’intérêt avec les autres investisseurs.

Amundi apporte sa capacité d'exécution en dette privée. Le pôle Dette Privée a été créé en 2012. Depuis 2016, il est intégré sur la Plateforme d’Actifs Réels et Alternatifs d’Amundi. Le pôle Dette Privée totalisait 6,9 Mds€ sous gestion à fin décembre 2019. Ce chiffre comprend également les poches gérées pour le compte d’autres expertises au sein du groupe. Dirigé par Thierry Vallière, le pôle s'appuie sur l'expertise de 21 professionnels de l'investissement. Ils affichent en moyenne 17 ans d'expérience.

« Dans un marché de la dette privée en croissance continue, l’accès aux actifs de qualité sur une base diversifiée, ainsi que la capacité à déployer rapidement tout en restant sélectifs, sont des facteurs clé de succès et de différentiation. Le fonds « ALL Midcap Loans » (...) devrait répondre aux attentes légitimes de nos investisseurs. Nous sommes donc ravis du premier closing de 130 M€ et visons avec LCL à atteindre une taille cible de 250 M€ », commente Pedro Arias, Directeur de la Plateforme Actifs Réels et Alternatifs chez Amundi.

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Carmignac Nomme un Gérant Actions de tout premier plan pour deux de ses stratégies phares

La Rédaction
Le Courrier Financier
Actualités
le 20/03/2024

Kristofer prendra les rênes de la stratégie Carmignac Investissement ainsi que de la poche actions de la stratégie Carmignac Patrimoine et rejoindra également le comité d’investissement stratégique.

Cette arrivée fait suite à la décision de David Older de prendre sa retraite et de quitter l'entreprise le 4 avril 2024.

Pour la gestion de la stratégie Patrimoine, Kristofer travaillera aux côtés des deux duos d’experts promus en septembre dernier au service des trois moteurs de performance dont est désormais dotée la stratégie : la sélection de titres, la gestion de la poche obligataire et de l’exposition devises et le pilotage de la composante macro-économique, la construction de portefeuille et la gestion des risques.

De nationalités américaine et suédoise, Kristofer est diplômé en commerce et en finance de l’Université d’Uppsala en Suède. Il rejoint Carmignac en provenance de Swedbank Robur, où il a dirigé depuis 2006 plusieurs fonds actions sur les marchés développés et émergents. En avril 2016, Kristofer a pris la responsabilité d’une stratégie actions internationales, aujourd’hui notée cinq étoiles par Morningstar et dont l’encours sous gestion est de l’ordre de 10 milliards d’euros. En mars 2020, il a été nommé gérant d’un fonds actions technologiques, aujourd’hui également notée cinq étoiles par Morningstar 1 et dont l’encours sous gestion atteint
12,8 milliards d’euros.

Kristofer est un expert de la sélection de titres. Fort d’une approche d’investissement éprouvée combinant la recherche fondamentale approfondie sur les entreprises et analyse macroéconomique pragmatique, Kristofer a obtenu des résultats exceptionnels sur le long terme.

Depuis qu’il en a pris la gestion en avril 2016, le fonds actions internationales a surperformé son indice de référence et la moyenne de sa catégorie respectivement de 133 % et de 145 %, et l’encours sous gestion a été multiplié par près de cinq2.

De même, le fonds actions technologiques dont il a pris la gestion en mars 2020 a surperformé son indice de
référence et la moyenne de sa catégorie respectivement de 105 % et de 89 % alors que, dans le même temps, son encours sous gestion a presque triplé3
.
Édouard Carmignac déclare : « L’arrivée de Kristofer illustre l’attractivité de Carmignac pour les entrepreneurs qui nourrissent une passion pour la gestion active de conviction. Ses résultats passés sont très impressionnants et je suis convaincu que son processus d’investissement éprouvé profitera largement à nos clients sur le long terme.
Je tiens également à remercier David Older pour sa contribution au développement de l’équipe actions de Carmignac. Je profite de cette occasion pour lui souhaiter le meilleur pour l’avenir. »

Kristofer Barrett ajoute : « Les prochaines années s’annoncent charnières sur les marchés actions. Je suis convaincu qu’une gestion active, permettant de mettre en œuvre des convictions dans les portefeuilles, est la clé de la réussite dans cet environnement en mutation. Carmignac a fait, en partie, sa renommée sur sa capacité à se positionner à contre-courant chaque fois que cela s’est avéré nécessaire et je suis impatient de rejoindre son équipe de gérants talentueux. »

« Après neuf années passionnantes chez Carmignac, le moment est venu pour moi de prendre ma retraite. Je laisse l’équipe et les fonds entre de bonnes mains et je continuerai à suivre de près les succès futurs de Carmignac », conclut David Older.

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La SCPI Alta Convictions acquiert à Annecy un Retail Park 100% loué et conforte son objectif de distribution

La Rédaction
Le Courrier Financier
Actualités
le 20/03/2024


Cet actif, acquis pour un montant d’environ 25M€ à des conditions reflétant le nouveau cycle immobilier, est en ligne avec la stratégie de la SCPI Alta Convictions de constituer un patrimoine de qualité, et de servir un rendement d’a minima 6%* en 2024 aux porteurs de parts.

Situé dans le pôle commercial établi d’Annecy Seynod qui attire 12 millions de visiteurs par an, cet actif bénéficie d’un excellent positionnement au sein d’un bassin annécien prospère et en croissance, attirant chaque année de
nouveaux habitants.

Les 9 cellules commerciales du retail park sont 100% louées à des enseignes de renom comme l’enseigne d’électroménager Boulanger, adressant aussi bien l’équipement de la personne que l’équipement de la maison. Signe que le retail park a trouvé son marché, 7 des 9 enseignes sont présentes depuis l’ouverture du site en 2007 et nombre d’entre elles ont renouvelé leur bail récemment.

Altarea IM a d’ores et déjà identifié des leviers permettant d’envisager à terme des réversions de loyers ou des sources de revenus complémentaires, en ce compris via l’amélioration des caractéristiques environnementales de l’actif (installation de panneaux photovoltaïques, bornes de recharge de véhicules électriques) et pourra s’appuyer sur les expertises reconnues en la matière du Groupe Altarea.

La SCPI Alta Convictions a été conseillée par l’étude Allez & Associés. L’acquisition a été financée par BECM (Banque Européenne du Crédit Mutuel), conseillée par Victoires Notaires Associés. JLL a été l’intermédiaire de la transaction dans le cadre d’un mandat co-exclusif avec BNP Paribas RETF.

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Capital investissement : LCL lance le fonds LCL Croissance pour les PME-ETI

La Rédaction
Le Courrier Financier
Private Equity
le 15/10/2019

LCL — banque de détail française, filiale de Crédit Agricole — annonce ce mardi 15 octobre la création de son fonds « LCL Croissance » en partenariat avec IDIA Capital Investissement et avec le soutien de Crédit Agricole.

Pour rappel, IDIA Capital Investissement regroupe les activités de capital accompagnement minoritaire de Crédit Agricole, en accompagnement des ETI et PME de tous secteurs d'activités. Elle assure également la gestion des groupements fonciers et forestiers du groupe Crédit Agricole, ainsi que le suivi de ses investissements dans des fonds spécifiques.

Objectifs du fonds « LCL Croissance »

Le fonds « LCL Croissance » — qui vise à terme 200 M€ — investit dans les PME et ETI clientes de LCL. Il prend des positions minoritaires avec des tickets compris entre 5 et 20 M€ dans les entreprises qui ont des perspectives de croissance, afin d'accompagner la montée en puissance de leurs projets, de gérer le passage de témoin des fondateurs vers une génération suivante ou vers un management solide déjà en place.

Ce fonds Evergreen a pour vocation d'accompagner les entreprises dans la durée — sur une période de 5 à 10 ans — soit un accompagnement plus long que la moyenne. Avec « LCL Croissance », la banque LCL entend renforcer son accompagnement auprès des entreprises, afin de devenir le banquier d’une ETI sur deux, et de deux PME sur trois.

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Fiducial s’empare de la banque Thémis

La Rédaction
Le Courrier Financier
Asset Management
le 12/03/2018
Les négociations exclusives entre la banque LCL et Fiducial se sont conclues par l’acquisition de la banque Thémis le 8 mars 2018. Spécialisée dans l'accompagnement des entreprises en difficulté sous procédure collective ou amiable, la banque Thémis est le leader de la banque judiciaire en France.  Son activité consiste à proposer notamment aux TPE/PME des solutions de services bancaires, de financement et de gestion de leur trésorerie à court terme. Rattachés au pôle Services Financiers de Fiducial, les 110 collaborateurs de la banque Thémis, répartis sur dix sites Fiducial, seront sous la responsabilité opérationnelle de Benoît Desteract, son actuel directeur général qui conservera ses fonctions antérieures. Guirec Penhoat, directeur général finances de Fiducial, en assurera la présidence.
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LCL lance un nouveau placement à destination des particuliers

La Rédaction
Le Courrier Financier
Asset Management
le 15/09/2016

LCL Triple Horizon permet de connaître dès la souscription les gains potentiels prédéterminés et plafonnés. Toutefois, le placement présente un risque de perte en capital non mesurable à priori si l’Indice connaît une baisse de plus de 40% à 6 ans. Cette perte en capital serait alors égale à l’intégralité de la baisse de l’Indice.

À 2 et 4 ans :

Si l’indice Euro Stoxx 50® (calculé hors dividendes) est en baisse par rapport à sa Valeur Initiale, la formule se poursuivra pour deux années supplémentaires.

Si l’évolution de l’indice est positive ou nulle par rapport à sa Valeur Initiale, il offre un gain fixe de 10,8% (Taux de Rendement Annuel Brut ou TRAB de 5,26%) à 2 ans ou 21,6% (Taux de Rendement Annuel Brut ou TRAB de 5,01%) à 4 ans.

Et si l’indice clôture au moins un jour avec une hausse de +20% ou plus par rapport à sa Valeur Initiale, le gain est bonifié de 2% par année écoulée.

À 6 ans :

Si  l’indice est en baisse de plus de 40% par rapport à sa Valeur Initiale : le client supportera alors une perte en capital à hauteur de la baisse intégrale de l’indice.

Si l’indice est en hausse ou stable par rapport à sa Valeur Initiale : le client perçoit un gain fixe prédéterminé de 32,4% (Taux de Rendement Annuel Brut ou TRAB de 4,79%). Le capital est protégé jusqu’à une baisse de l’indice de 40% à l’échéance, c’est-à-dire que si l’indice connaît une baisse jusqu’à 40% par rapport à sa Valeur Initiale, le client retrouve son capital. À l’échéance, si l’indice connaît une baisse supérieure à 40% par rapport à sa Valeur initiale, le capital n’est plus protégé et le porteur supporte une perte équivalente à l’intégralité de la baisse de l’indice.

Et si l’indice clôture au moins un jour avec une hausse de +20% ou plus par rapport à sa Valeur Initiale, le gain est bonifié de +12% (soit 2% multiplié par 6 années écoulées). Le client perçoit son capital augmenté d’un gain fixe prédéterminé de 44,4% (Taux de Rendement Annuel Brut ou TRAB de 6,31%).

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Lancement de LCL Optimium II 2016

La Rédaction
Le Courrier Financier
Asset Management
le 19/05/2016

D’une durée d’investissement maximale de 4 ans, LCL Optimium II 2016 (à capital non garanti) permet d’investir dans des titres dont la performance dépend en partie des marchés actions de la zone Euro : cette performance peut donc être positive ou négative selon l’évolution de l’indice Euro Stoxx 50 (calculé hors dividendes). La commercialisation de LCL Optimium II 2016 est ouverte jusqu’au 26 juillet 2016 en compte-titres et jusqu’au 19 juillet 2016 en assurance vie. La période de souscription peut être close par anticipation, au gré de l'émetteur.

Les gains sont plafonnés à hauteur d’un montant fixe prédéterminé, dont l’investisseur bénéficie en fonction de l’évolution des marchés actions à un, deux, trois ou quatre ans. À l’échéance des quatre ans, si l'indice baisse de plus de 30%, l’investisseur est exposé à cette baisse et supporte une perte en capital égale à l'intégralité de la baisse de l’indice, soit d'au moins 30% du capital. Si l'indice ne baisse pas de plus de 30% à  l’échéance des quatre ans, le capital est remboursé.

Concrètement, comment cela fonctionne ?

Au lancement : la Valeur “Initiale” de l’Indice est calculée. Elle servira de base de calcul pendant toute la durée de vie de la formule. Puis chaque année, pendant 3 ans, la valeur de l'Indice est calculée : si la performance de l’Indice par rapport à sa Valeur Initiale est supérieure ou égale au seuil annuel fixé, LCL Optimium II 2016 arrive à son terme automatiquement et offre à l'investisseur l'intégralité du capital augmenté d'un gain fixe de 7%  l’année 1, 14%  l’année 2 et 21% l’année 3. Sinon la formule se poursuit pour une année supplémentaire.

À l'échéance des 4 ans, si LCL OPTIMIUM II 2016 n'a pas été remboursé par anticipation, la valeur de l'Indice est calculée : si la performance par rapport à sa Valeur Initiale est négative et si l'Indice est en baisse de plus de 30%, l'investisseur subit une perte en capital équivalente à l'intégralité de la baisse de l'Indice ; si la performance est négative et comprise entre -15% (exclus) et -30% (inclus), l'investisseur reçoit l’intégralité du capital ; si la performance est positive, stable ou négative jusqu’à -15%, l'investisseur reçoit l’intégralité du capital augmenté d'un gain de 28%, soit un Taux de Rendement Annuel Brut (TRAB) de 6,37%.

 

 

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Talence Gestion innove dans l’ISR avec le lancement du fonds Empreinte Emploi France après 2 années de R&D.

La Rédaction
Le Courrier Financier
Asset Management
le 20/03/2024

L'innovation d'Empreinte Emploi France réside dans sa méthodologie de collecte de données, de modélisation et d'analyse « ImpacTer ». Le modèle « ImpacTer » permet, principalement, d’évaluer les retombées socioéconomiques engendrées par l’activité d’une entreprise sur sa chaîne de valeur comme la création d’emplois et de valeur générées par l’activité de ses fournisseurs implantés sur le territoire. Il permet également d’estimer les retombées fiscales de ces entreprises ou encore les emplois induits par la consommation locale des employés de toute la chaine de valeur française.

Veuillez trouver ci-dessous le lien vers le communiqué de presse (2 pages) :

Communiqué de presse - Talence Gestion innove dans l’ISR avec le lancement du fonds Empreinte Emploi France - 20.03.2024

Didier Demeestère, Président fondateur de Talence Gestion, déclare : « Nous avons développé une expertise unique et nous nous réjouissons de proposer Empreinte Emploi France à notre clientèle privée et à nos clients institutionnels. Ce fonds ISR et article 9 unique en son genre affiche un objectif d’investissement durable au service des emplois et du territoire français. Désormais, l’investisseur d’Empreinte Emploi France pourra constater les retombées socio-économiques induites par les entreprises du fonds. Cette démarche favorisant les entreprises françaises qui relocalisent en France est une réponse à l'aspiration grandissante de donner du sens à ses investissements, pour la construction d’une économie plus durable. »

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Daniel CARCELES, nouveau directeur général d’INOVÉA

La Rédaction
Le Courrier Financier
Actualités
le 15/03/2024

Créé en 2017 par Marc ROSTICHER, Gérard PIERREDON, Yannis HOFFMANN, et Emmanuel HARDY, 4 Conseillers en gestion de patrimoine, INOVÉA change de directeur général. Jean-Paul SERRATO qui accompagnait le réseau depuis sa création part à la retraite et passe le relais à Daniel CARCELES. 

“En 7 ans, nous avons réussi à rassembler des professionnels indépendants qui partagent la conviction que la Gestion de Patrimoine ne doit pas être réservée à une élite. Inovéa compte aujourd’hui 2000 adhérents et 65 salariés : une belle aventure humaine profonde et durable !”  explique Jean-Paul SERRATO

Le nouveau directeur général, Daniel CARCELES, 48 ans, va capitaliser sur ses expériences en France et à l’international chez DELL Technologies et American Express GBT pour accompagner le groupe dans son développement et sa croissance.

“Ma décision de rejoindre INOVÉA est motivée par trois piliers fondamentaux : le profond ancrage du groupe dans des valeurs humaines essentielles, une stratégie d'accompagnement client qui repose sur une écoute attentive et précise des besoins plutôt que sur une approche exclusivement guidée par une logique de produit, et une ambition inébranlable de rester innovant en intégrant de manière proactive les changements réglementaires et les évolutions numériques. Cela dans le but de continuer à accomplir notre mission pour rendre la gestion de patrimoine accessible à tous.” détaille Daniel CARCELES.

En pleine accélération dans sa transformation numérique, INOVÉA reste néanmoins fidèle à son ADN : permettre au plus grand nombre d’épargnants de bénéficier de conseils professionnels sur mesure pour les aider à atteindre leurs projets de vie.

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