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Dans le cadre de la loi PACTE, le groupe Macif — groupe d’assurance mutuelle française — annonce ce jeudi 30 janvier le lancement de son Plan d’Epargne Retraite (PER) « Multi Horizon Retraite ». Ce produit accessible et responsable vient compléter sa gamme assurance vie.
Proposé par Mutavie — filiale assurance vie de la Macif — s’inscrit dans une démarche d’accompagnement des épargnants vers leur retraite. L’Association française de normalisation (AFNOR) valide tous les ans le référentiel de Mutavie : conseil et accompagnement, options de gestion gratuites, transparence, délais de traitement, enquêtes de satisfaction.
Supports et modes de gestion
Le PER « Multi Horizon Retraite » comporte un fonds euros et 15 supports en unités de compte (UC). Sur les supports en UC, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant. « Multi Horizon Retraite » permet de profiter d’un complément de revenus, versé en capital ou en rente au moment de la retraite. La sortie en capital est possible dans certains cas prévus par la loi. Le PER « Multi Horizon Retraite » inclut :
- Des montants minimums de versements accessibles : versement à l’ouverture possible dès 150 euros, puis versements libres mensuels à partir de 50 euros ;
- Des frais de gestion compétitifs : 1 % de frais sur versements, puis 0,60 % de frais de gestion annuels sur le support en euros et 0,80 % de frais de gestion annuels sur les supports en UC. Les options de gestion sont gratuites. L’offre inclut également un arbitrage gratuit par an, puis 0,50 % de frais d’arbitrage.
Le PER « Multi Horizon Retraite » inclut une garantie plancher. Elle prend la forme d’un versement d’un capital minimum aux bénéficiaires en cas de moins-values enregistrées au moment du décès, dans la limite de 100 000€. Deux modes de gestion sont proposés :
- La gestion horizon retraite accompagne l’adhérent dans la diversification de son épargne puis dans la sécurisation progressive de celle-ci jusqu’au départ à la retraite. Ce mode de gestion gratuit est proposé sur trois profils : prudent, équilibré et dynamique ;
- La gestion libre permet de piloter soi-même son contrat. Pour faciliter la gestion de son épargne, le sociétaire dispose de cinq options de gestion gratuites.
Une épargne retraite responsable
Tous les fonds proposés par le PER « Multi Horizon Retraite » sont gérés selon des principes d’investissement responsable (IR). Cela signifie que l’épargne contribue au développement d’entreprises qui intègrent des enjeux de développement durable et de respect de l’environnement ou qu’elle sert à financer des projets solidaires.
« Notre PER devait s’inscrire dans la continuité de nos engagements d’une finance plus responsable, soucieuse du monde de demain. Multi Horizon Retraite répond parfaitement à cette volonté en proposant uniquement des fonds intégrant les enjeux de développement durable », précise Odile Ezerzer, Directrice de Macif Finance Epargne et Directrice Générale de Mutavie.
Le mode de gestion horizon retraite intègre deux fonds labellisés responsables ou solidaires : OFI actions Climat et OFI actions Solidaire. Grâce à son épargne, le sociétaire soutient des projets de développement d’énergies renouvelables, de recyclage du plastique ou encore des projets d’insertion sociale :
- OFI actions Climat investit dans des entreprises européennes qui font preuve d’une grande qualité financière et s’impliquent sur le plan environnemental, social et de gouvernance (ESG). Les gérants excluent les entreprises qui ne prennent pas en compte l’enjeu des émissions carbone et de transition énergétique. Le label ISR atteste de la transparence de ce fonds et des impacts réels et positifs qu’il génère ;
- OFI actions Solidaire offre un accès aux marchés des actions de la zone euro. Il bénéficie d’une démarche labellisée solidaire. Les actifs de ce fonds sont sélectionnés selon des critères sociaux et sociétaux. Il offre ainsi la possibilité d’investir dans des entreprises locales qui créent de l’emploi. Le label Finansol garantit la solidarité et la transparence du produit d’épargne.
